Entender las bases de la financiación es fundamental para las PYMEs. Toda la información relevante a estos temas es algo que un pequeño empresario debe entender y manejar, pues puede abrir puertas que no imaginamos al iniciar nuestro negocio soñado. Términos como “Préstamos”, “Capital de riesgo” o “Crowdfunding” son esenciales, pero a veces podemos pasar muy por encima de ellos y no comprenderlos como corresponde. Esta semana, en esta nueva entrada de blog, te contaremos sobre estos términos, y cómo pueden beneficiarse al conocerlos las PYMEs en nuestro país. Comencémos.
¿Qué significa: Préstamos, Capital de Riesgo y Crowdfunding?
Con un tema como este es necesario iniciar por el comienzo. Es necesario hablar sobre qué significa cada término y cómo influye en nuestro negocio.
Préstamos: Es el término más sencillo. Se trata de programas de financiamiento. Un préstamo para PYMEs puede ser utilizado como capital de trabajo, para realizar nuestras primeras inversiones. En términos simples es un dinero que un banco presta a un empresario para que podamos utilizar en nuestro negocio. Este se puede solicitar para comprar equipo, pagar sueldos, expandir tu negocio o cubrir otro tipo de gastos.
Capital de riesgo: Se trata de una manera de financiar empresas nacientes, las cuales no tienen un historial que permita confiar en sus resultados o tener la seguridad de que se recibirán retornos por el dinero facilitado. Hay que entender que cuando un fondo de riesgo invierte en una empresa naciente, dicho inversionista se convierte en dueño parcial o en un accionista de la empresa.
Crowdfunding: También llamado Financiamiento participativo. Es una práctica en la cuál se presentan proyectos a través de plataformas digitales y se recibe financiamiento del público.
Ya entendiendo más o menos estos conceptos, ¿qué hacemos con ellos?
Identificar el recurso que pueda ayudarnos a que nuestro negocio inicie o crezca, nos ayudará a minimizar los riesgos que podamos afrontar a la hora de solicitar alguna cantidad de dinero.
En Chile, las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) son fundamentales para la economía del país. Sin embargo, acceder a financiamiento es uno de los principales desafíos que enfrentan.
¿Qué barreras puedo encontrar?
Como con cada paso que damos en nuestra pyme, siempre puede aparecer un problema que no hayamos previsto. Las barreras y obstáculos que se presentan al momento de solicitar financiamiento no son menores, pero conociéndolas, podemos prepararnos adecuadamente.
Conozcamos las dificultades y algunas alternativas para estos financiamientos.
1. Préstamos convencionales: acceso directo
Una de las alternativas de financiamiento más populares para las pequeñas y medianas empresas en Chile son los préstamos bancarios. Ya sea a través de préstamos a corto o largo plazo, préstamos de capital de trabajo o financiamiento para proyectos específicos, las instituciones financieras ofrecen una variedad de opciones de crédito para apoyar el crecimiento.
No obstante, la exigencia de solvencia financiera por parte de los bancos es una de las principales dificultades para obtener estos préstamos. Muchos emprendedores deben presentar garantías sólidas, como bienes inmuebles o una historia crediticia sólida, lo que puede impedir que pequeñas empresas o startups emergentes puedan acceder.
Alternativas a los bancos convencionales son las siguientes:
- Fintechs: En los últimos años, estas plataformas han ganado relevancia. Ofrecen préstamos con procesos más rápidos, menos burocracia y con condiciones más flexibles.
- CORFO: CORFO (Corporación de Fomento de la Producción) es un organismo estatal que ofrece programas de financiamiento y garantías para que las PYMEs puedan obtener crédito en condiciones más favorables.
2. Capital de riesgo: generar un aumento exponencial
Para empresas con un gran potencial de crecimiento, especialmente en sectores tecnológicos o innovadores, el capital de riesgo o capital de riesgo es una excelente alternativa. En Chile, hay un grupo emergente de fondos de capital de riesgo que tienen como objetivo invertir en empresas emergentes como startups y pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que tienen la capacidad de crecer rápidamente.
Los fondos de capital de riesgo no solo aportan fondos, sino que también brindan asesoramiento estratégico, mentoría y redes de contacto. No obstante, es crucial que las compañías que optan por esta estrategia se den cuenta de que los fondos suelen solicitar una participación accionaria a cambio de la inversión, lo que implica ceder una parte del control del negocio.
Algunos fondos destacados en Chile:
- Nazca Ventures
- Manutara Ventures
- Austral Capital
3. Crowdfunding: financiamiento colaborativo o participativo
En Chile, el crowdfunding se ha convertido en una opción de financiamiento innovadora para las pequeñas y medianas empresas. Las empresas pueden obtener contribuciones pequeñas de un gran número de personas a través de plataformas en línea, lo que permite diversificar las fuentes de capital y reducir la dependencia de bancos o inversionistas tradicionales.
El crowdfunding de inversión, también conocido como equity crowdfunding, ha ganado popularidad en Chile y ofrece a las personas la oportunidad de invertir en compañías a cambio de acciones o participaciones. Muchas empresas emergentes han obtenido financiamiento a través de plataformas como Broota y Cumplo.
Ventajas del crowdfunding:
Diversificación de inversionistas: Permite acceder a una red amplia de personas que creen en el proyecto.
Validación de mercado: Si muchas personas están dispuestas a financiar una idea, esto puede ser una señal de que el producto o servicio tiene una demanda real.
¿Cuál es la mejor opción?
Las necesidades específicas de la empresa determinarán si opta por un préstamo, capital de riesgo o crowdfunding. Los préstamos tradicionales o fintechs pueden ser la mejor opción si necesita liquidez inmediata y tiene garantías. El capital de riesgo puede ofrecer algo más que sólo dinero si estás buscando escalar rápidamente y necesitas apoyo estratégico. Y el crowdfunding te permitirá captar fondos de manera más flexible si prefieres diversificar tus fuentes de financiamiento.
Tener dudas cuando iniciamos nuestro negocio es algo sumamente normal, pero entender las bases y seguir intentando siempre rinde sus frutos.
Con esfuerzo, paciencia y una buena gestión, tu negocio puede convertirse en el más exitoso.
¿Quieres saber más de Lioren® y cómo puede ayudar a tu negocio? Te invitamos a visitar nuestro sitio web www.lioren.cl. Los módulos de Lioren® te ayudan a mantener tu gestión siempre actualizada. También puedes solicitar una demo a través de WhatsApp al número: +56 9 33033911.